广州注册公司代办哪家好深度*公司*中国平安(601318)：代理人规模持续下滑 拖累新业务价值同比-19%

1Q2023 集团实现归母净利润260 亿元，同比下降42.7%；实现归母营运利润359 亿元，同比增加5.3%。其中，剔除短期投资波动（-80 亿元）及折现率影响变动（-19.4 亿元），寿险及健康险业务投资回报率为5%。净利润下滑原因包括：1）权益市场波动导致投资收益受损；2）疫情影响销售展业，拖累新单销售；3）公司使用IFRS9 会计准则，公允价值变动损益波动加大，导致投资收益大幅下降。

    代理人规模持续下滑，拖累新业务价值同比-19%。平安寿险个险代理人规模连续5 季度下滑，1Q2023 代理人规模数量为113.2 万人，较2023 年下降3.0%（下降3.5 万人）。叠加疫情影响线下展业，首年保费同比下降16.3%至491 亿元；为稳定代理人收入及疫情转向线上获客，平安寿险调整节奏转向部分利于销售的保险产品，拖累新业务价值率下降3.4pct至33.4%。综合结果下，新业务价值同比降幅走阔至-24%，实现165 亿元。

    平安财险业务稳定增长，综合成本率下降0.5pct 有所改善。受疫情影响新车销售，车险保费收入同比-2.2%实现468 亿元；财险保费收入同比+4.9%实现726 亿元，受疫情车辆使用下降综合成本率改善，同比下降0.5pct 至96.5%。但财险受市场波动影响，营运利润大幅下滑23.5%，共计实现44 亿元（1Q2023 为58 亿元）。

    权益市场波动+使用IFRS9，投资收益下降。平安1Q2023 资金投资规模为3.38 万亿元，较年初增长5.3%。受疫情及经济环境波动影响，年化总/净投资收益率为3.4%/3.6%，分别下滑1.7/0.3pct。总/净投资收益分别下滑60.1%/0.5%。投资收益下滑原因包括权益市场下跌、市场利率下行等因素，同时也由于集团使用IFRS9 会计准则，受公允价值的负面波动影响。

    公司估值

    预计20/21/22 年NBV 增速3.3%/10.8%/12.8% ， EV 增速分别为19.7%/19.6%/19.0%。公司2023P/EV 为1.2 倍，维持买入评级。

    风险提示

    保障型保险产品保费增速不及预期；市场波动对行业业绩、估值的双重影响；利率下行带来的险企投资不确定性；疫情持续的不确定性。

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